Gute Nachrichten für alle Tagesgeldanleger: Die britische Barclays Bank ist dieser Tage mit einem Tagesgeldprodukt auf den Markt gegangen, das in dieser Form Seinesgleichen sucht. Das „Barclays Tagesgeld LeitzinsPlus“-Konto ist ganz eng an die Entwicklung der Leitzinsen gekoppelt. Die Bank hat sich verpflichtet alle Leitzinserhöhungen oder -senkungen innerhalb von drei Wochen an die Anleger weiter zu geben. Dabei garantiert die Bank ein Tagesgeldzinsniveau, das grundsätzlich 1,75% über dem jeweils gültigen Leitzins liegt. Diese einzigartigen Zinskonditionen werden für drei volle Jahre ab dem Datum der Kontoeröffnung gewährt. Aktuell liegt der Leitzins bei mageren 1,00%, dementsprechend dürfen sich die Tagesgeldkunden der Barclays Bank über hohe 2,75% freuen. Mit diesem Wert rangieren die Briten ganz weit vorne im aktuellen Tagesgeldvergleich.
Das Angebot ist aufgrund der Zinskopplung ideal für alle Kunden, die ihre Ersparnisse langfristig aber flexibel anlegen möchten, sie kommen bei der Barclays automatisch in den Genuss etwaiger Zinserhöhungen. Hier liegt ein großer Vorteil gegenüber der Konkurrenz, die Bestandskunden fast immer schlechter stellt als die heiß umworbenen Neukunden. Die Zinserträge werden einmal jährlich gut geschrieben, dass Einlagelimit liegt bei hohen 500.000 Euro.
Das Tagesgeld ist bei der Barclays Bank in sicheren Händen, die Briten sind Teil des Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken, der für Kundengelder bis zu einer Höhe von 240 Mio. Euro garantiert. Ferner unterliegt der Bank der gesetzlichen Einlagensicherung Großbritanniens, die mit 85.000 Pfund pro Anleger einsteht.

Viele Anleger fragen sich zur Zeit, ob sie ihre Ersparnisse besser in Tagesgeld oder in Festgeld investieren sollen.
Grundsätzlich sollte sich niemand von den geringen Tagesgeldzinsen bei den örtlichen Volksbanken und Sparkassen blenden lassen, der Markt gibt weitaus bessere Angebote her. Trotz der niedrigen Leitzinsen, bieten vor allem ausländische Direktbanken ein erstaunlich hohes Tagesgeldzins-Niveau. Die Gründe hierfür sind vielschichtig, zum einen verfügen sie über ein grundlegend günstigeres Geschäftsmodell als die Filialbanken und zum anderen müssen sie das vermeintlich höhere Anlagerisiko mit besseren Zinsen wettmachen. Viele deutsche Anleger blicken mit Skepsis auf die Tagesgeldangebote aus dem Ausland, sie befürchten ein höheres Kapitalrisiko. Zu Unrecht, Banken aus Schottland oder den Niederlanden verfügen über ein vergleichbare Einlagensicherung wie unserem heimischen Kreditinstitute. Die Ersparnisse sind dort genauso sicher wie in Deutschland – sie werden nur besser verzinst. Da wäre zum Beispiel das Angebot der Bank of Scotland, die auf eine Mindesteinlage verzichtet und ab dem ersten Euro hohe 2,70% aufs Tagesgeld zahlt. Zusätzlich dürfen sich Neukunden über eine Barprämie über 30 Euro freuen. Noch höhere Zinsen können die Sparer in den Niederlanden bei der NIBC direkt erzielen, die Bank gewährt satte 2,85% und liegt damit im europäischen Vergleich in der absoluten Spitze.
Stellt sich die Frage, ob Festgeld wirklich mehr zu bieten hat. Auf lange Sicht dürfen Festgeldanleger bei den führenden Anbietern immer mit höheren Zinsen rechnen, als beim Tagesgeld. Schaut man sich aber die kurzfristigen Festgeldangebote mit zwölf Monaten Laufzeit an, so gibt der Markt aktuell nicht mehr als 3,00% her. Das beste Angebot kommt hier wieder von der Bank of Scotland.

Im vergangenen Jahr hat die Inflation in Deutschland deutlich angezogen, im Vergleich zu 2010 legten die Verbraucherpreise im Schnitt um 2,30% zu. Nach Ansicht von Experten werden die Preise auch in 2012 überdurchschnittlich stark ansteigen. Der schleichende Kaufkraftverlust zehrt selbstverständlich auch an der Ersparnissen der Bürger. Viele Geldanlagen verlieren durch die steigende Inflation an Attraktivität, die Rendite von Bundesschatzbriefen, Bundesanleihen, Sparbüchern und vielen Lebensversicherungen, wird durch die Geldentwertung praktisch aufgefressen. Mit einem gut verzinsten Tagesgeldkonto können die Anleger auch in 2012 einen ordentliche Rendite erzielen. Bei den führenden Anbietern liegt der Tagesgeldzins deutlich über der Inflationsrate, hier bleibt für die Anleger unterm Strich wirklich etwas übrig.
Das Tagesgeldkonto der NIBC direkt gehört zu den empfehlenswerten Angeboten, die niederländische Direktbank zahlt zur Zeit hohe 2,85% – und das ohne Mindesteinlage. Die Mone You, ein Tochterunternehmen der ABN Amro, gehört ebenfalls zur Führungsgruppe im Tagesgeldvergleich, hier können die Anleger aktuell 2,75% erzielen.
Für die Kleinsparer, die nur geringe Beträge investieren können, sind Tagesgeldangebote mit Neukundenbonus optimal. Das Startguthaben der Bank of Scotland – sie zahlt jedem Neukunden 30 Euro zur Begrüßung – kann die Gesamtrendite erheblich steigern. Mit einer aktuellen Verzinsung von 2,70% sind die Schotten ohnehin eine gute Adresse. Ähnliches gilt für die VTB-Bank aus Österreich, die mit 40 Euro Startguthaben um neue Kunden wirbt. Wer sein Geld bei der Direktbank parkt, darf mit einer Verzinsung von 2,70% rechnen. In Deutschland nimmt die PSD Bank Rhein Neckar eine Spitzenposition ein. Die Regionalbank führt seit Monaten den Tagesgeldvergleich mit hohen 3,00% Zinsen an.

Das attraktive Tagesgeldangebot der Bank of Scotland geht in die nächste Runde. Die Schotten haben kürzlich die Verlängerung der Neukunden-Bonusaktion bis zum 4. März bekannt gegeben. Alle Anleger, die bis zu dieser Frist ein Tagesgeldkonto bei der BoS eröffnen, erhalten zur Begrüßung eine Barprämie über 30 Euro. Mit dieser Bonusaktion hebt sich die Bank von den meisten Konkurrenten ab, angesichts der spitzenmäßigen Verzinsung von 2,70% muss man von einem echten Top-Angebot sprechen. Die weiteren Vorteile bewegen sich im marktüblichen Rahmen. Jeder Kunde kann unbeschränkt und täglich auf sein Sparvermögen zugreifen, und per Online-Banking seine Bankgeschäfte tätigen. Die Bank of Scotland arbeitet mit dem Referenzkontosystem, es verschafft den Kunden ein Höchstmaß an Sicherheit, für Abbuchungen ist jeweils nur ein Konto zugelassen – das Girokonto des Kunden. Durch dieses System wird Unberechtigten der Zugriff deutlich erschwert. Einzahlungen oder Auszahlung aus dem bzw. in das Ausland sind grundsätzlich nicht möglich. Das Tagesgeldkonto wird selbstverständlich kostenfrei geführt, alle gängigen Leistungen stehen gratis zur Verfügung.
Die Verzinsung von 2,70% wird nahezu unabhängig von der Einlagenhöhe gewährt. Vom ersten Euro bis zu einem Limit von 500.000 Euro gibt es den vollen Zinssatz.
Die Sorge um die Sicherheit von Tagesgeldeinlagen im Ausland ist bei der Bank of Scotland unbegründet. Der britische Einlagensicherungsfonds haftet für 85.000 Pfund je Anleger. Durch die Mitgliedschaft der BoS im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken, besteht ein zusätzlicher Schutz von 250.000 Euro pro Kopf.

Die Zinsen für ein Baudarlehen beeinflussen maßgeblich die monatliche Belastung, die der oder die Darlehensnehmer aufbringen müssen. Umso höher die Zinsen, umso weniger kann man tilgen.

Wer macht die Immobilienzinsen?

Die Europäische Zentralbank legt seit Einführung des Euros die Leitzinsen fest. Danach richten sich die Guthabenzinsen, aber auch die Darlehenszinsen für Privatleute und Geschäftsleute. Aber nicht alle Banken richten sich zu hundert Prozent nach den Vorgaben. Jede Bank hat einen gewissen Spielraum, den sie dann an ihre Kunden weitergibt. Meist ist es so, dass man wenig Zinsen für sein Guthaben bekommt, aber relativ günstige Zinsen für ein Darlehen. Denn an einem Baudarlehen oder einem Verbraucherdarlehen verdienen die Banken am meisten. Von günstigen Immobilienzinsen profitiert natürlich auch der Verbraucher.

Was muss man tun um an günstige Immobilienzinsen zu kommen?

Wie bei einem alltäglichen Einkauf ist auch bei einer Immobilienfinanzierung vergleichen anzuraten. Das tun viele im Internet, aber manche machen sich auch auf den Weg zu den Filialen. Letzteres ist natürlich zeitaufwendig und viele Onlinebanken können bessere Konditionen anbieten, weil sie weniger Personalkosten und Kosten für Infrastruktur haben. Dort ist auch meist eine telefonische Beratung möglich und auch anzuraten. Förderprogramme von der KfW muss man aber bei seiner Hausbank beantragen. Oft hilft es auch der Hausbank Angebote zu zeigen, die man von anderen Banken bekommen hat. Oft bekommt man dann doch noch ein Angebot von der Hausbank, mit dem man leben kann.

Fazit

Zinsschwankungen sind eine normale Sache, aber auch die unterliegen einer gewissen Regelmäßigkeit. Wer schlau ist, versucht in einer Niedrigzinsphase eine möglichst lange Zinsbindung herauszuhandeln. In einer Phase mit hohen Zinsen sollte man die Laufzeit auf einen kürzeren Zeitraum begrenzen. Dann kann man meist von niedrigeren Zinsen profitieren. Dadurch erhält man die Möglichkeit einer höheren Tilgung. Man kann aber auch Geld ansparen und durch eine Sondertilgung schon früher Geld zurückbezahlen.

Die Tagesgeldanleger müssen in den nächsten Wochen und Monaten mit stagnierenden, wenn nicht gar fallenden Zinsen rechnen. Die Europäische Zentralbank hatte den Leitzins unter dem Eindruck der Schuldenkrise und der schwächelnden Wirtschaft in der Eurozone auf 1,00% gesenkt. Trotz des niedrigen Niveaus mehren sich die Stimmen, die eine weitere Zinssenkung fordern. Die führenden Tagesgeldanbieter zeigen sich bisher von der negativen Entwicklung nahezu unbeeindruckt, andere haben mittlerweile reagiert und ihre Verzinsung angepasst. Beispielhaft wäre die IKB zu nennen, die zum 23. Januar die Zinsen für ihr Tages- und Festgeldangebote senken wird. Die Tagesgeldanleger werden künftig nur noch 1,80% statt 2,10% für täglich fällige Einlagen erhalten.
Die Postbank hat bereits die Verzinsung neu justiert und die Vergütung für das Postbank Tagesgeldkonto mit angeschlossenem Girokonto von 1,50% auf 1,25% gesenkt. Mit diesem Wert verabschiedet sich die Bank praktisch vom Tagesgeldmarkt, ein Viertelprozentpunkt über dem Leitzins ist keine Investition wert.
Beim langjährigen Spitzenreiter im Tagesgeldvergleich, der Bank of Scotland, gab es kürzlich ebenfalls eine Reaktion auf die niedrigen Leitzinsen. Die Schotten verzichteten aber auf eine Zinssenkung beim Tagesgeld (aktuell 2,70%) und korrigierten lediglich die Verzinsung für langjährige Festgeldanlagen nach unten. Offensichtlich möchte die BoS auf dem Tagesgeldmarkt weiter eine führende Rolle spielen.
Grundsätzlich ist aber ein leichter Abwärtstrend zu erkennen, Sonderaktionen, wie die von der Norisbank, werden nicht mehr automatisch verlängert. Die Kunden der Bank müssen ab dem 2. Januar mit 1,35% statt 2,35% vorlieb.
Sehr gute Angebote sind aber weiter zu haben, 2,75% bei der MoneYou oder 2,70% bei der VTB Bank können sich wahrlich sehen lassen.

Die Nachfrage nach Tagesgeldangeboten hat in den letzten Monaten stark zugenommen. Einzelne Vergleichsportale vermeldeten einen Anstieg der Kundenanfragen um 60%. In Zeiten unsicherer Märkte und niedriger Leitzinsen, suchen die Sparer vermehrt nach sicheren aber flexiblen Geldanlagen – und finden sie im Tagesgeldkonto. Es bietet eine gesetzliche verbriefte Einlagensicherung von mindestens 100.000 Euro je Anleger und erlaubt den täglichen und vollumfänglichen Zugriff auf die Spareinlage.
Mit Bundesanleihen oder Bundesschatzbriefen, die bei konservativen Anlegern für gewöhnlich hoch im Kurs stehen, ist in der aktuellen Marktsituation keine Geschäft zu machen. Der deutsche Staat konnte kürzlich sogar Staatsanleihen zu einem Negativzins platzieren, so stark ist derzeit das Sicherheitsbedürfnis der Anleger. Aufgrund der extrem niedrigen Leitzinsen geben auch Bundesschatzbriefe keine attraktive Rendite mehr her.
Das Tagesgeldkonto hat hier eindeutig mehr zu bieten, auf dem Tagesgeldmarkt konkurrieren zahlreiche private Direktbanken um neue Kunden und überbieten sich dabei gegenseitig mit höheren Zinsen, Zinsgarantien und Kontoeröffnungsprämien.
Wenngleich der Leitzins bei 1,00% dümpelt, können die Tagesgeldanleger in Deutschland bis zu 3,00% für ihre Ersparnisse erzielen, das bestverzinste Angebot kommt hier von der PSD Bank Rhein Neckar. Im europäischen Ausland hat die Advanzia Bank aus Luxemburg ebenfalls 3,00% zu bieten.
Dahinter tummeln sich zahlreiche Banken die etwa 2,70% anbieten und zum Teil mit ansehnlichen Barprämien locken
Bei der Bank of Scotland erhalten Neukunden beispielsweise 2,70% plus 30 Euro Startguthaben und die VTB Bank bietet sogar 40 Euro Eröffnungsprämie bei gleicher Verzinsung.

Auf dem europäischen Tagesgeldmarkt erhalten die Sparer zur Zeit ähnlich gute Konditionen wie im letzten Monat. Das beste Neukundenangebot kommt wieder von der VTB Bank aus Österreich, die jeden neuen Tagesgeldanleger mit einer 40-Euro-Prämie empfängt und hohe 2,70% Zinsen gewährt. Die Guthaben-Aktion läuft noch bis zum 31.01.2012. Bei vierteljährlicher Zinsgutschrift können die Anleger Beträge in beliebiger Höhe zu 2,70% anlegen. Die NIBC direkt geht mit einer spitzenmäßigen Tagesgeldverzinsung ins neue Jahr. Das „Mehr.Zins.Konto“ der Niederländer bietet 2,85 % für Einlagen in unbegrenzter Höhe. Gut für Bestandskunden: Sie werden den Neukunden in puncto Verzinsung gleichgestellt, wer schon ein Tagesgeldkonto bei der NIBC direkt besitzt, erhält ebenfalls 2,85%.
Mit der Mone You, wirbt eine weitere niederländische Direktbank um deutsche Kunden. Sie können ihr Tagesgeld zu 2,75% anlegen, der Zinssatz ist gilt für Einlagen bis 1 Mio Euro, die Erträge werden vierteljährlich ausgeschüttet. In der September-Ausgabe (2011) der Stiftung Warentest, konnte sich das Tagesgeld der Mone You unter den Top 3 auf dem deutschen Markt platzieren.
Die Bank of Scotland gehört im Januar erneut zu den Anbietern mit den besten Tagesgeldkonditionen. Die Schotten verzinsen die Tagesgeldeinlagen ihrer Kunden aktuell mit 2,70%, für Neukunden gibt es einen Willkommensbonus in Form eines 30-Euro-Startguthabens. Die Prämien-Aktion läuft noch bis zum 31.01.2012. Italienische Banken sind bislang auf dem hiesigen Tagesgeldmarkt nicht durch besonders gute Angebote aufgefallen. Die IW Bank ist die große Ausnahme, das italienische Kreditinstitut bietet derzeit satte 3,00 für Sparguthaben auf dem „IW-Power-Tagesgeldkonto“. Die Zinserträge werden in kurzen monatlichen Abständen ausgeschüttet, besondere Einlagelimits sind nicht zu beachten. 3,00% können Sparer derzeit auch mit einer Tagesgeldanlage bei der luxemburgischen Advanzia Bank erzielen. Wer als Neukunde mindestens 5000 Euro auf das Advanziakonto einzahlt, erhält die Verzinsung garantiert bis zum 28.03.2012. Danach wird die Advanzia Bank das Tagesgeld variabel verzinsen, aktuell liegt der Standardzins bei 2,65%.

Trotz der niedrigen Leitzinsen, können die Tagesgeldanleger auch im Januar wieder eine erstaunlich hohe Verzinsung für ihre Einlagen erzielen. Die jüngste Leitzinssenkung ist noch nicht auf den Markt durchgeschlagen, im Gegenteil einige Banken haben ihre Zinsgarantien nochmals verlängert. Unter den deutschen Banken hält die kleine PSD Bank Rhein-Neckar das bestverzinste Tagesgeldangebot. Hier erhalten die Anleger bis mindestens 30.04.2012 sensationelle 3,00%. Das Angebot gilt für Einlagen bis 500.000 Euro. Die BMW Bank bietet ein attraktiv verzinstes Tagesgeldangebot mit begrenzter Verfügbarkeit. Die Kunden der Autobank können Beträge in praktisch unbegrenzter Höhe auf dem BMW Online-Sparkonto zu hohen 2,70% anlegen. Im Gegensatz zum gewöhnlichen Tagesgeldkonto ist die Verfügbarkeit jedoch auf 2.000 Euro monatlich beschränkt. Die 1822direkt hat im Januar die Zinsgarantie für das Zins-Cash-Tagesgeldkonto verlängert und die Einlagengrenze erhöht. Die Anleger erhalten jetzt bis zum 12.07.2012 garantierte 2,55% – und das für Beträge bis 250.000 Euro. Bei der Wüstenrot Bank direct können die Tagesgeldanleger im Januar gleichfalls hohe 2,55% Zinsen erzielen. Beim „Top Tagesgeld“ der Wüstenrot ist die Einlage aber auf 10.000 Euro limitiert. Jeder Euro mehr wird zu einem geringeren Prozentsatz verzinst. Neukunden erhalten für die ersten sechs Monate eine Zinsgarantie. Das Extra-Konto der ING-DiBa lockt im Januar wieder mit 2,50% aufs Tagesgeld und einer Eröffnungsprämie für Neukunden (20 Euro). Zur Zeit gilt noch eine Zinsgarantie von sechs Monaten, die Frist beginnt mit der Kontoeröffnung. Das Tagesgeldangebot der VW Bank ist ebenfalls mit einer Zinsgarantie ausgestattet, sie läuft noch bis zum 01.04.2012 und gilt für Einlagen bis zu einer Höhe von 50.000 Euro. Im Vergleich zur Konkurrenz schüttet die VW Bank die Zinserträge nicht jährlich oder vierteljährlich, sondern bereits monatlich aus. Wer den Zinseszinseffekt voll ausreizen möchte, ist hier an der richtigen Adresse. Die DAB Bank garantiert ihren neuen Tagesgeldkunden bis zum 30.09.2012 eine Verzinsung von 2,75%, für Einlagen bis höchstens 20.000 Euro. Diese Sonderkonditionen sind allerdings an Bedingungen, so müssen die die Neukunden bei der DAB Bank ein Wertpapierdepot eröffnen bzw. mit einem bestehenden Depot überwechseln.

Das „Top Tagesgeld“ der Wüstenrot Bank gehört seit geraumer Zeit zu den bestverzinsten Tagesgeldangeboten in Deutschland. Im Rahmen seiner Neukundenaktion, bietet der Direktbankableger der bekannten Bausparkasse, hohe 2,55% für Tagesgeldeinlagen bis max. 10.000 Euro. Kurz vor Ablauf der Aktionsfrist, wurde dieser erneut verlängert, aktuell können alle Neukunden, die bis 31. Januar ein „Top Tagesgeldkonto“ eröffnen, den Sonderzins in Anspruch nehmen.
Dieser wird zunächst für sechs Monate, gerechnet ab Kontoeröffnung, festgeschrieben. Während der Zinsgarantie können sich die Anleger auf eine Verzinsung zu 2,55% verlassen, nach deren Ablauf, gilt die übliche variable Verzinsung, diese liegt zur Zeit bei 1,33%.
Mit 2,55% für ein halbes Jahr, hat die Wüstenrot Bank deutlich mehr anzubieten, als alle Festgeldkonten mit unterjähriger Laufzeit. Angesichts der eher schlechten Zinsaussichten auf dem Tagesgeldmarkt, ist die sechsmonatige Zinsbindung ein echtes Argument für das „Top Tagesgeld“ Konto. Es bietet darüber hinaus alle marktüblichen Vorteile dieser beliebten Geldanlage. Jeder Anleger behält das volle und zeitlich unbeschränkte Zugriffsrecht auf seine Einlage. Der tägliche Zugriff kann beispielsweise per Online-Banking und Abbuchung auf das vereinbarte Referenzkonto stattfinden.
Alle Transaktionen sowie die Kontoführung sind komplett gebührenfrei. Die aktuelle Sonderaktion richtet sich ausschließlich an Neukunden, wer bereits ein Tagesgeldkonto bei der Wüstenrot Bank führt, kann sich durch die Einzahlung von „Fresh Money“, in Höhe von mind. 5000 Euro, einen Treuebonus in Form einer 25-Euro-Barprämie sichern.